Biegiem po mieszkanie

Dokumenty wymagane przy zaciąganiu kredytu

Dokumenty dotyczące kredytobiorcy:
l Dowód osobisty
l Inny dokument ze zdjęciem (np. paszport lub prawo jazdy)
l Umowa o pracę: zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach wyciąg z konta ROR (zwykle za 3 ostatnie miesiące)
l Umowa zlecenie lub umowa o dzieło: umowy i rachunki do nich przypisane za przynajmniej 12 ostatnich miesięcy deklaracja podatkowa za ostatni rok
l Przedsiębiorcy: zaświadczenia z ZUS o płaceniu składek zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkiem deklaracje PIT dokumenty rejestrowe firmy

Dokumenty dotyczące przedmiotu zakupu:
l Umowa przedwstępna
l Nieruchomość na rynku pierwotnym: harmonogram płatności transz za kupowaną nieruchomość dokumenty dotyczące dewelopera (np. wpis do KRS) akt własności lub decyzja o wieczystym użytkowaniu gruntu pozwolenie na budowę wypis z ewidencji gruntu księga wieczysta gruntu
l Nieruchomość na rynku wtórnym - własność hipoteczna: odpis księgi wieczystej akt własności nieruchomości
l Nieruchomość na rynku wtórnym - własność spółdzielcza: przydział lokalu przyznany sprzedającemu zaświadczenie ze spółdzielni o niezaleganiu z opłatami czynszowymi zgoda na wyodrębnienie księgi wieczystej na lokal
l Gdy na nieruchomości ustanowiona jest hipoteka: zaświadczenie z banku o aktualnym saldzie zadłużenia, numer konta wierzyciela sprzedającego.

Grzegorz Aleksandrowicz, ekspert emFinanse Doradcy Kredytowi: - Na rynku często zdarza się, że na jedno mieszkanie jest bardzo wielu chętnych. Nadal popyt na nieruchomości zdecydowanie przekracza ich podaż. Banki wiedzą, że klientom zależy na czasie i z tego powodu na wyścigi skracają procedury kredytowe. Jednak nie wszystko zależy od nich. Zanim dane wnioskodawcy trafią do bankowej machiny, kredytobiorca musi zgromadzić szereg dokumentów. Jeżeli pójdziemy do banku z prawidłowo wypełnioną dokumentacją, zwiększamy szanse na szybkie otrzymanie pieniędzy.

Starania rozpoczynamy od zebrania wymaganych dokumentów potwierdzających tożsamość i dotyczących nieruchomości. Bierzemy dowód osobisty, bo niezależnie od instytucji finansowej, jaką wybierzemy, trzeba go przedłożyć. - W większości banków potrzebny jest też drugi dokument ze zdjęciem, np.: prawo jazdy lub paszport - tłumaczy G. Aleksandrowicz. - W zależności od źródła dochodów banki wymagają innych dokumentów. Gdy jest to umowa o pracę, potrzebne jest zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Dokument ten często jest dodatkowo weryfikowany poprzez dołączenie wyciągu z konta (np.: za 3 ostatnie miesiące), gdzie wyszczególniona jest wpłata wynagrodzenia za pracę. - Jeśli uzyskujemy dochód z tytułu umowy zlecenia lub umowy o dzieło, bank może zażądać umów i rachunków do nich przypisanych za określony czas - jest to przeważnie okres 12 miesięcy. Aby potwierdzić uzyskiwane dochody, trzeba też liczyć się z wymogiem przedłożenia do wglądu deklaracji podatkowej za ostatni rok.

Banki mają inne wymagania w stosunku do przedsiębiorców. Jeżeli jesteśmy właścicielem firmy, musimy przedłożyć zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o opłaceniu składek oraz z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkiem oraz deklaracje PIT. - Osoba prowadząca działalność gospodarczą składa również wszystkie dokumenty rejestrowe firmy, tj. decyzję o wpisaniu firmy do ewidencji gospodarczej lub Krajowego Rejestru Sądowego. Gdy kredytobiorca jest właścicielem spółki kapitałowej, musi przedstawić decyzję o nadaniu numeru NIP i REGON - wyjaśnia ekspert emFinanse.

Bank będzie oczekiwał od nas informacji o posiadanych zobowiązaniach. Załóżmy, że spłacaliśmy już kredyt samochodowy i kredyt gotówkowy, który zaciągnęliśmy na świąteczne zakupy. Musimy o tym poinformować bank. Jeśli klient posiada kredyty ratalne lub studenckie, które trwają lub wygasły krótko przed dniem wnioskowania o kredyt, powininniśmy być przygotowani na ewentualność przedłożenia w banku stosownych dokumentów. To samo tyczy się posiadanych kart kredytowych i limitów odnawialnych w rachunku bieżącym.

- Niezależnie od tego, czy kupujemy nieruchomość na rynku pierwotnym czy wtórnym, pierwszym dokumentem, który powinien zostać sporządzony przez strony transakcji jest umowa przedwstępna - dodaje Michał Pająk, doradca kredytowy emFinanse. - Na jej mocy sprzedający zobowiązuje się do przeniesienia własności nieruchomości na kupującego. Możemy sporządzić umowę w formie aktu notarialnego, chociaż nie wymaga tego prawo. W dokumencie muszą być zawarte wszystkie informacje dotyczące stron i przedmiotu transakcji, m. in.: ustaloną cenę, termin zawarcia ostatecznej umowy oraz informację o zaliczce.

Termin zawarcia ostatecznej umowy powinien być ustalony rozsądnie - kupujący musi mieć czas na uzyskanie kredytu hipotecznego. Czasami załatwienie formalności może trwać nawet półtora miesiąca.

Banki wymagają innych dokumentów w przypadku kupowania nieruchomości na rynku pierwotnym, a innych na rynku wtórnym. Podstawowymi informacjami, jakie musimy złożyć w banku w przypadku zakupu nieruchomości od dewelopera są: umowa przedwstępna wraz z harmonogramem płatności transz za kupowaną nieruchomość oraz wszelkie dokumenty dotyczące samego dewelopera, takie jak wypis z Krajowego Rejestru Sądowego. Dodatkowo sprzedający musi udostępnić takie dokumenty jak: akt własności lub decyzja o wieczystym użytkowaniu gruntu, pozwolenie na budowę, wypis z ewidencji gruntu oraz księga wieczysta gruntu, na którym prowadzona jest inwestycja.

W odróżnieniu od rynku pierwotnego, lista dokumentów, jakie należy pozyskać od sprzedającego na rynku wtórnym jest krótsza, ale zróżnicowana w zależności od formy własności. Jeśli mieszkanie jest własnością hipoteczną, sprzedający powinien udostępnić kupującemu odpis księgi wieczystej i akt własności nieruchomości.
W sytuacji, gdy mieszkanie jest własnością spółdzielczą, należy pozyskać od jego właściciela przydział lokalu i zaświadczenie ze spółdzielni o niezaleganiu z opłatami czynszowymi oraz zgodę na wyodrębnienie księgi wieczystej na lokal. Jeśli na kupowanej nieruchomości ustanowiona jest hipoteka, sprzedający zobowiązany jest do przedłożenia nam zaświadczenia z banku o aktualnym saldzie zadłużenia. Dodatkowo musi podać numer konta swojego wierzyciela, na które zostaną przelane pieniądze z finansującego zakup banku.