Inwestowanie to robota dla robota. W zastąpieniu oszczędzania inwestowaniem już pomagają Polakom nowe technologie

Robo-doradca w tej formie dostępny jest od sierpnia ubiegłego roku. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy zdecydowało się na to narzędzie do inwestowania ok. 6 tys. osób, inwestując ok. 80 mln zł. Jak łatwo policzyć, średni portef to nieco ponad 13,3 tys. zł, a więc grubo poniżej stereotypowych 50 tys., jednak efektywnie inwestować można poprzez Investo już od kilkuset złotych miesięcznie.

Z najnowszego badania opinii przeprowadzonego na zlecenie ING wynika, że Polacy otwierają się na inwestycje i nowoczesne rozwiązania technologiczne w tym obszarze. Co 5 osoba zaczęła inwestować. Kolejne 46% rozważało inwestowanie,
ale jeszcze nie podjęło tej decyzji.

Obserwujemy zmiany zachowań konsumenckich w zarządzaniu budżetem i oszczędnościami.
- Jak wynika z naszego badania blisko połowa badanych jest przekonana, że chcąc obecnie pomnażać oszczędności – trzeba je inwestować. Przekonanie to jest szczególnie silne wśród respondentów, którzy już inwestują – 75%, wśród regularnie oszczędzających – 62%, a otwartych na inwestycje aż 42% – podkreśla Daniel Szewieczek, Dyrektor Banku odpowiedzialny za oszczędności i inwestycje w ING Banku Śląskim.

Polacy otwierając się na inwestycje jednocześnie wskazują swoje obawy i wyobrażenia, które sprawiają im nadal trudność. Aż 60% wskazuje, że aby korzystać z inwestycji trzeba mieć dużą wiedzę do samodzielnego podejmowania decyzji. Połowa Polaków otwartych na inwestycje twierdzi, że jest to czasochłonne i jedynie ¼ z nich uważa, że można inwestować już niewielkie kwoty.

Technologia w procesie inwestowania jest pozytywnie oceniana przez ponad 40% badanych – uważają, że ułatwia podejmowanie decyzji dotyczących inwestycji i może stanowić alternatywę dla porad eksperta. Nowoczesne narzędzia inwestycyjne takie jak Investo, stanowią więc odpowiedź na deficyt wiedzy i potrzebę wsparcia klientów w nowej kategorii. Tym samym widoczna, na tle populacji, otwartość inwestycyjna młodych ludzi wynika z świadomości funkcjonowania na rynku rozwiązań technologicznych, które mogą być pomocne przy inwestowaniu, przekonania, że inwestować można już niewielkie kwoty, a także otwartości na ryzyko – dodaje Daniel Szewieczek.
- Technologie i narzędzia wykorzystywane obecnie w finansach zmieniają codzienną bankowość także w obszarze inwestycji. To trend, który z pewnością będzie przybierał na sile również w robodoradztwie. A jest to narzędzie które na podstawie preferencji użytkownika rekomenduje zakup portfela modelowego dopasowanego do profilu inwestycyjnego klienta. Portfele są dopasowywane do wiedzy, doświadczenia, akceptacji ryzyka i horyzontu inwestycyjnego klienta. Wszystko dostępne z poziomu naszego smartfona, więc nie musimy wchodzić do banku – dodaje Radosław Sosna z NN Investment Partners TFI.

Investo to zautomatyzowana usługa doradztwa inwestycyjnego w zakresie funduszy inwestycyjnych. Wspiera osoby, które chcą inwestować, jednocześnie nie poświęcając na to zbyt wiele czasu. Robo-doradca Investo jest dostępny w bankowości internetowej i mobilnej Moje ING.
Investo wystawia rekomendację kupna gotowego portfela funduszy inwestycyjnych, realizuje decyzję klienta o jego zakupie a następnie czuwa nad utrzymaniem ryzyka portfela na poziomie początkowym, ustalonym na podstawie wyniku ankiety inwestycyjnej. Fundusze inwestycyjne dla Investo dostarcza NN Investment Partners TFI.

Wyróżniamy cztery profile Investo, w których proporcje funduszy w portfelu rozkładają się zgodnie profilem inwestycyjnym klienta opracowanym na podstawie wyników ankiety inwestycyjnej.
Robo-doradca Investo działa w oparciu o fundusze NN Investment Partners TFI:

• NN Krótkoterminowych Obligacji,
• NN Indeks Obligacji,
• NN Globalnej Dywersyfikacji,
• NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania.

W pkraktyce portfel zawiera ekspozycję do 15 różnych rynków i aktywów finansowych a w najbliższym czasie będzie wzbogacony o kilka kolejnych.
Robo-doradca proponuje tanie inwestowanie, gdzie opłaty za zarządzanie w portfelu funduszy mieszczą się w przedziale 0,76%-1,16% czyli nawet trzykrotnie mniej niż w przypadku trdycyjnych portfeli inwestycyjnych.
Co ważne, algorytm Investo "nastawiony" jest na osiąganie zysków w horyzoncie pięcioletnim z preferencjami nie na masymalizowanie zysku, ale dostosowanie do profilu ryzyka inwestora.
Obecnie mogą z niego korzystać wyłącznie klienci posługujący się bankowością elektroniczną, rozważane jest jednak poszerzenie tej możliwości w modelu hybrydowym - cyfryzacja operacyjna ze wsparciem telefonicznym lub wideo tradycyjnego doradcy.