Kiedy nie dostaniemy kredytu?

(kos) (Na podstawie materiałów firmy Expander) Zaktualizowano 
Uzyskanie kredytu hipotecznego w ostatnim czasie jest coraz łatwiejsze. Banki prześcigają się w promocyjnych ofertach, a billboardy sugerują, że bez żadnych problemów zostaniemy szczęśliwymi posiadaczami nowego M kupionego w 100% na kredyt.

Oczywiście kredyt dostaniemy w ciągu 7 dni, nie będzie problemów ze zdolnością kredytową, a łatwe i proste procedury sprawią, że uzyskanie kredytu będzie dla nas prawdziwą przyjemnością.
A jak jest w praktyce? Przyznanie kredytu jest procesem obejmującym kilka etapów i ściśle określonym przez wewnętrzne procedury banku, w którym będziemy składać wniosek. Wspomniane procedury dotyczą zarówno potencjalnego kredytobiorcy, jak i dewelopera (spółdzielni, inwestora zastępczego). Nie każdy też  - wbrew reklamowym zapewnieniom banków - wspomniany kredyt otrzyma.
Podstawowym warunkiem jest posiadanie zdolności kredytowej, czyli uzyskiwanie takiego poziomu dochodów, który w świetle bankowych procedur umożliwi nam spłatę raty. Optymalnie byłoby, gdyby źródłem dochodu była umowa o pracę na czas nieokreślony, bez zmian zatrudnienia w roku poprzedzającym nasze staranie o kredyt.
Nie otrzymamy kredytu, gdy jesteśmy w okresie wypowiedzenia czy w okresie próbnym. Tu czasem banki mogą zrobić odstępstwo, o ile poziom naszych dochodów jest odpowiednio wysoki, zmieniamy firmę awansując, a nowy pracodawca wystawi nam oświadczenie, że po okresie próbnym zatrudni nas na stałe.
Okres urlopu wychowawczego czy macierzyńskiego to również nie najlepszy czas na rozpoczynanie procedury kredytowej - banki świadczeń uzyskiwanych  z zasiłków nie traktują jako stałych źródeł dochodu (bank zakłada, że nie ma żadnej gwarancji powrotu do pracy).
Poprawiła się natomiast w ostatnim czasie sytuacja kredytobiorców w zakresie innych niż  umowa o pracę na czas nieokreślony form zatrudnienia. Umowy o pracę na czas określony będą zaakceptowane przez coraz większą liczbę banków. Grupa BRE (mBank, Multi Bank) zaakceptuje takie źródło dochodów, o ile umowa taka trwać będzie przynajmniej 3 miesiące i nie wygaśnie przed upływem 12. Podobnie BOŚ, który będzie wymagał jednak, aby umowa trwała minimum 6 miesięcy. Procedury banku BPH stanowią natomiast, że ma być to przynajmniej druga umowa z pracodawcą, czas trwania umowy nie krótszy niż 6 miesięcy i umowa trwać będzie przynajmniej 6.
Jeszcze do niedawna odrzucane przez banki umowy o dzieło czy zlecenia powoli zaczynają być traktowane coraz przychylniej. Również tu muszą być spełnione określone warunki co do czasu świadczenia pracy w ten sposób (z reguły min. 12 miesięcy). Dobrze będzie, jeśli wysokość dochodu będziemy mogli potwierdzić wpływami na ROR. Oczywiście nie bez znaczenia jest wystawienie przez pracodawcę listu intencyjnego, w którym stwierdzi, że współpraca przebiega bezproblemowo, a taka forma zatrudnienia jest powszechnie panującą w firmie. Dobrze byłoby, gdyby znalazł się również zapis o chęci kontynuowania współpracy w przyszłości.
Z całą pewnością problem z uzyskaniem kredytu będzie miał mężczyzna z nieuregulowanym stosunkiem do służby wojskowej. Niektóre banki będą na tyle elastyczne, by wesprzeć się blokadą pieniędzy na rachunku bankowym czy poręczycielem kredytu (wspomniany poręczyciel musi mieć samodzielnie zdolność kredytową), jednak nie stanowią one licznej grupy (PKO BP, mBank, BOŚ, GE Money Bank).
W nieco trudniejszej sytuacji są osoby prowadzące działalność gospodarczą, które w trosce o własne dochody uciekają przed fiskusem i wykazują minimalny poziom dochodów. Bank będzie opierał się na dochodach z PIT i na nic nie zdadzą się wyjaśnienia, że niski poziom dochodów to skutek przeprowadzonych niedawno inwestycji czy kończącej się właśnie w tym roku amortyzacji.
Jeśli jednak wykazujemy dochody - prowadzenie działalności gospodarczej nie będzie dla nas dodatkowym problemem przy rozpoczynaniu procedury ubiegania się o kredyt (pomijając oczywiście fakt konieczności zgromadzenia większej ilości dokumentów - jak chociażby zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z podatkami i składkami).
Prawdziwym wyzwaniem będzie uzyskanie kredytu dla przedstawicieli tzw. wolnych zawodów, głównie aktorów, zwłaszcza jeśli nie dysponują umową o współpracę z określonym pracodawcą. Pozostaje tu właściwie tylko opcja zaciągnięcia kredytu bez dokumentowania dochodów (np. Satander Consumer Bank, Raiffeisen Bank Polska). W nieco lepszej sytuacji są przedstawiciele tzw. zawodów zaufania publicznego (stomatolodzy, prawnicy, radcy prawni, etc), którzy mogą skorzystać z ofert banków przygotowanych specjalnie dla tych grup zawodowch (GE MB, Fortis Bank).
Po stwierdzeniu przez bank, że nasze dochody są wystarczające do uruchomienia procedury - rozpoczyna się kolejny etap weryfikacji - Biuro Informacji Kredytowej. Nie ma co liczyć na kredyt, jeśli w ciągu ostatniego roku mieliśmy opóźnienia w spłacie kredytu przekraczające 60 dni. Jeśli były krótsze - bank może podnieść nam oprocentowanie, ale kredytu udzieli (np. Millennium). W tej sytuacji lepiej uprzedzić fakty i załączyć do wniosku wyjaśnienia dotyczące zaistniałej sytuacji. Zwiększa to nasze szanse na pozytywną decyzję kredytową o i ile oczywiście opóźnienia nie były efektem rażącego zaniedbania z naszej strony czy braku pieniędzy na spłatę.

polecane: Flesz - e-papieros zagraża zdrowiu

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3