Rata to nie wszystko – sprawdź, co składa się na kredyt hipoteczny

Materiał informacyjny mFinanse
Kredyt hipoteczny to spore zobowiązanie. Długoterminowy, umożliwiający zakup nieruchomości kredyt, wiąże się z koniecznością skompletowania szeregu dokumentów i niezbędnych oświadczeń. Comiesięczne raty, które będziemy spłacać przez wiele lat, nie są jednak jedynymi opłatami, które warto uwzględnić wybierając ofertę kredytową konkretnego banku.

Kredyt hipoteczny – co trzeba wiedzieć?

Wspomniany rodzaj kredytu łączy się z zakupem domu, mieszkania lub działki budowlanej, ale także remontem już posiadanej nieruchomości. Pierwszym etapem ubiegania się o kredyt jest weryfikacja zdolności kredytowej – to właśnie wtedy pracownicy banku ustalają, czy wysokość zarobków oraz ewentualne inne zobowiązania finansowe pozwolą na terminową spłatę rat w określonej wysokości. Jak podpowiadają eksperci z mFinanse, analiza finansowa Twoich dochodów i stałych opłat wpływa na decyzję banku, a także przekłada się na kwotę regularnych zobowiązań.

Co jeszcze decyduje o wysokości raty kredytu? Stopa oprocentowania zależy od marży banku oraz stawki WIBOR. Marża banku, czyli bezpośredni zysk, ustalana jest indywidualnie – w tym wypadku klient może negocjować jej wartość. WIBOR, inaczej stawka bazowa, jest z kolei określana przez Narodowy Bank Polski. Ma związek ze stopami procentowymi w danym kraju lub strefie i odzwierciedla inflację. Dzieli się na 3M oraz 6M, tzn. okresy, po których wartość oprocentowania zostaje zaktualizowana.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Przy kredycie hipotecznym należy też pamiętać o wkładzie własnym. Zgodnie z Rekomendacją S, wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, minimalny wkład własny powinien wynosić 20 proc. wartości nieruchomości. W niektórych bankach nadal można jednak uzyskać kredyt z 10 proc. wkładem. Z czego wynika ta różnica? Niższy wkład wymaga dodatkowego ubezpieczenia, co oznacza kolejne koszty.

Następną kwestią, której nie można pominąć, jest prowizja. Coraz częściej dolicza się ją do wysokości kredytu, choć bank może zażądać jej płatności na wcześniejszym etapie. Prowizja, jako jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, wynosi zwykle do 5 proc. jego wartości. Niektóre z instytucji, w ramach ofert promocyjnych, proponują zerową prowizję – w takim wypadku trzeba jednak uważać na wyższe oprocentowanie.

Na kredyt hipoteczny składają się także koszty związane ze sporządzeniem wymaganej dokumentacji. Na uwadze trzeba mieć wycenę nieruchomości oraz opłatę za wpis do księgi wieczystej. Warto tutaj zwrócić uwagę na taksę notarialną, która, co prawda, dotyczy zakupu nieruchomości, ale jej cena potrafi – niekoniecznie w miły sposób – zaskoczyć. Niektóre z banków pobierają również składkę na ubezpieczenie pomostowe – zabezpieczenie dla banku przed utratą praw do hipoteki, które obowiązuje do momentu wpisu do księgi wieczystej.

Kredyt hipoteczny – co i jak?

Jak widać, całkowity koszt kredytu hipotecznego nie ogranicza się jedynie do regularnych, comiesięcznych rat. Prowizja oraz dodatkowa dokumentacja – przed wzięciem kredytu te zagadnienia powinny być Ci dobrze znane. Jeśli więc masz wątpliwościami lub szukasz odpowiedzi na nurtujące pytania, postaw na konsultacje z ekspertami mFinanse. To dzięki nim poznasz najkorzystniejsze propozycje i poszerzysz swoją wiedzę, co będzie sporym ułatwieniem w realizacji Twoich planów.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3