Starasz się o kredyt? Nie daj się zaskoczyć w banku

- Coraz więcej mówi się o tym, że trudniej jest otrzymać kredyt hipoteczny.
- Tak rzeczywiście. Banki coraz dokładniej sprawdzają potencjalnych kredytobiorców. Szczególnie dokładnie jest brane pod uwagę ryzyko i zdolność kredytowa. Większość banków ma specjalny dział nazywany departamentem ryzyka, który ocenia czy faktycznie udzielenie kredytu będzie opłacalne dla banku i czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Często zdarzają się decyzje negatywne wynikające z wieku osoby starającej się o kredyt lub zawodu, który wykonuje. Sprawdzana jest również historia zatrudnienia. Często zbyt dużym ryzykiem dla banku jest udzielanie kredytów na transakcje sprzedaży wewnątrz rodziny.

- W jakiej walucie można zaciągnąć kredyt?
- Najczęściej wybieraną walutą są wciąż złotówki - głównie dlatego, że tego typu kredyty można zaciągać bez wkładu własnego. Coraz chętniej wybieraną walutą jest natomiast euro - warunkiem udzielenia takiego kredytu jest dochód powyżej ośmiu tysięcy na gospodarstwo domowe. Nie ma już na polskim rynku kredytów udzielanych w frankach szwajcarskich.

- Jak długo można spłacać kredyt?
- Obecnie maksymalny czas na spłatę kredytu wynosi 30 lat i to właśnie najczęściej wybierana opcja przez klientów banku. Warto zaznaczyć, że brany jest pod uwagę maksymalnie 25 letni okres spłaty kredytu. Dla przykładu 50 latek dostanie obecnie kredyt na maksymalnie 15 lat - a więc maksymalnie do 65 roku życia.

- Jaki system rat wybrać?
- Mamy dwa rodzaje rat - stałe oraz z ratą malejące. Dla osób, które wiedzą, że będą spłacać kredyt przez na przykład 30 lat lepszą opcją są kredyty z ratą malejącą. Osoby, które będą mogły pozwolić sobie na szybszą spłatę zaciągniętego zobowiązania lepszą opcją będzie kredyt ze stałymi ratami.

- Jakie dokumenty trzeba dołączyć do wniosku?
- Szczegóły tego jakie dokumenty trzeba dołączyć do wniosku zależą od banku, w którym zaciągany jest kredyt. Naszym klientom radzimy żeby na pierwsze spotkanie zjawili się z wyciągami z ostatnich sześciu miesięcy, które szybko pozwolą zweryfikować zdolność kredytową. Najbardziej preferowaną przez banki formą zatrudnienia jest oczywiście umowa o pracę. Szybciej dostanie kredyt wojskowy z sześciomiesięcznym stażem niż osoba pracująca w prywatnej firmie z podobnym czasem stażu. Możliwe jest udzielnie kredytu na podstawie tzw. "umów śmieciowych" - jednak w tym przypadku znacznie dokładniej sprawdzana jest zdolność kredytowa, a przede wszystkim stabilność osiąganych dochodów.